Вклады физических лиц

Вклады физических лиц.

Деньги, которые вы размещаете в банке на определенных условиях.

Говоря о вкладе в банке также используют такое понятие как депозит.
По сути это одно и тоже. Чтобы открыть депозит, банк заключает с вами договор банковского вклада и открывает на ваше имя специальный счет, на котором будут находиться ваши деньги.

В каком банке открыть вклад

В каком банке открыть вклад.

Вклад можно открыть как в банке, так и в любой другой финансовой организации.

Например, такой как, кредитный кооператив, паевой инвестиционный фонд или касса взаимопомощи.

Как правило, такие финансовые организации предлагают гораздо более высокие проценты по вкладам нежели банки.

Но и риск не возврата собственных средств, не говоря уже о получении дохода, выше во много раз, хотя бы потому что они не попадают под систему страхования вкладов.

Но об этом мы поговорим подробнее чуть позже. Так что не гонитесь за "заоблачными" процентами, которые обещают все эти сомнительные конторы, а уж если вы решили открыть вклад, то делайте это только в банке.

Как выбрать банк из огромного числа имеющихся на сегодняшний день? В этом вам поможет знание следующих аспектов.

Условия вкладов

Условия вкладов.

Прежде чем открыть вклад, вам необходимо узнать условия в банке.

В зависимости от того, какие именно предлагает условия для размещения денег банк, выделяются различные виды вкладов.

Чем выгоднее для вас те или иные условия вкладов, тем более выгодным будет для вас и сам банк.

Рассмотрим подробнее основные условия размещения вкладов и виды вкладов.

Сумма вклада

Сумма вклада.

Банком оговаривается минимальная, а бывает что и максимальная сумма, необходимая чтобы открыть вклад.

Минимальная сумма может быть как от 10 руб., так и от 30 000 руб. или от 1 000 000 руб., варианты могут быть самые разные.

Сумма вклада, обязательно вносится в договор вклада, и она может быть зафиксирована на весь срок вклада, без права ее изменения.

А может быть предусмотрено как пополнение так и частичное снятие суммы вклада без расторжения договора.

Срок вклада

Срок вклада.

Срок, на который может быть открыть вклад. Он может измеряться в днях, месяцах или годах.

Принято подразделять вклады на срочные и до востребования (бессрочный вклад).

В зависимости от того, на какой срок размещается вклад, срочные вклады подразделяются на краткосрочные (до 3 мес.), среднесрочные (от 3 мес. до 1 года) и долгосрочные (свыше 1 года).
Банком может быть предусмотрена автоматическая пролонгация (продление) срока размещения вашего вклада.

Обратите внимание, что при пролонгации договора банк может поменять условия по вкладу, так что обязательно уточняйте этот момент в банке.

Не менее актуальным вопросом, будет наличие возможности досрочного закрытия вклада и сохранятся ли при этом начисленные проценты.

Чаще всего если вы досрочно расторгаете договор проценты начисляются по ставке вклада "до востребования", но вот, например "Россельхозбанк" предлагает (вклады для пенсионеров) открыть вклад, где предусмотрено досрочное закрытие вклада и при этом все начисленные проценты сохраняются и выплачиваются клиенту в полном объеме.

Проценты по вкладам

Проценты по вкладам.

Каждый банк устанавливает свои проценты по вкладам и определяет как часто они будут начисляться.

Проценты по вкладам обычно фиксируются на весь срок вклада.

Начисляться они могут в конце срока, либо периодически, в течение всего времени размещения вклада. Например, каждый месяц или квартал, это называется капитализация процентов.

Ежемесячная капитализация процентов по вкладу принесет вам больший доход, чем начисление процентов в конце срока.

Чем выше процентные ставки по вкладам предлагает вам банк, тем более рискованную кредитную политику он ведет и тем выше потребность у банка в привлеченных средствах от населения в виде вкладов.

В данном случае советую задуматься стоит ли вообще связываться с банком предлагающим "заоблачные" проценты.

Валюта вклада

Валюта вклада.

В какой валюте открывается вклад в банке. Чаще всего вы сможете открыть вклад в рублях, долларах или евро.

Можно встретить и довольно необычные предложения, например, открыть вклад в швейцарских франках, в английских фунтах или японских иенах.

Некоторые банки предлагают своим клиентам мультивалютные вклады, это когда внутри одного вклада, ваши деньги могут храниться в различных валютах и в зависимости от ее курса конвертироваться в нужную вам валюту без ограничений и каких-либо потерь.

Но, как правило, такие вклады доступны далеко не всем, так как минимальная сумма может варьироваться от 100 000 руб. до 1 500 000 руб. (в зависимости от политики банка).

В виду того что курс иностранной валюты нестабильный, я придерживаюсь мнения что в Российских банках, лучше всего открывать рублевые вклады. Или же, если речь идет о довольно крупной сумме денег, то как говорится "не держите яйца в одной корзине".

Эта же поговорка будет актуальна и в вопросе о сумме вклада. Почему вы поймете прочитав про страхование вкладов.

Вклады с пополнением

Вклады с пополнением.

Если вы решили открыть вклад не только для того чтобы сохранить имеющуюся у вас сумму денег, но и еще и для того чтобы накопить, то для вас будут интересны вклады с пополнением.

Не все вклады в банках пополняемые. В каких-то случаях банк фиксирует сумму вклада в договоре без возможности внесения дополнительных взносов.

Но есть и вклады с пополнением, причем, банк также устанавливает какими суммами и как часто вы можете пополнять свой вклад. Вклады с пополнением, чаще всего ориентированы на такую категорию населения как пенсионеры.

Получая пенсию на счет и имея вклад в одном в банке, вам могут предложить такую услугу как автоматическое перечисление определенной суммы с пенсионного счета на счет вклада.

Калькулятор вкладов

Калькулятор вкладов.

Если вам сложно выбрать какой вклад лучше всего открыть. То провести сравнение вкладов и наглядно увидеть какой доход вы получите по вкладам с разными условиями, вам поможет калькулятор вкладов.

Его вы сможете найти на сайте любого банка, который предлагает открыть у себя вклад. В калькулятор вкладов изначально закладываются все основные условия и параметры, вам же только остается заполнить размер суммы вклада и желаемый срок.

Затем выбирая поочередно виды вкладов, калькулятор покажет вам итоговую сумму дохода, которую вы сможете получить. Но каким бы ни был хорошим калькулятор вкладов, гораздо лучше обратиться за консультацией к специалисту в банке.

Он конечно же тоже в своих расчетах будет его использовать, но при этом специалист, знает определенные тонкости и нюансы каждого вклада и учитывая ваши пожелания подберет для вас самый выгодный вклад.

Страхование вкладов

Страхование вкладов.

На сегодняшний день, все банки обязательно осуществляют страхование вкладов в АСВ (Агентство по Страхованию Вкладов).

Но, к сожалению, только банки, ни на какие другие, выше упомянутые мною организации, это правило в обязательном порядке не распространяется.

А значит и вклады физических лиц, застрахованы только те, которые размещены в банках. В случае, наступления страхового случая, например банкротство банка или отзыв лицензии, АСВ через банк-агент вернет вам ваш вклад, если его сумма не превышает 1 400 000 руб. (такова максимальная сумма страхового возмещения по вкладам размещенным в одном банке).

Поэтому если вы хотите открыть вклад, на сумму большую, чем сумма страхового возмещения, то лучше разделите имеющиеся у вас деньги на части и откройте вклады в нескольких банках, таким образом вы минимизируете свои риски.

Сохранить и приумножить

Сохранить и приумножить.

Вот то ради чего возникает основная потребность открыть вклад у простого обывателя.

И если считается, что хранить деньги в банке надежнее, чем дома под подушкой, то приумножить свои сбережения не всегда представляется возможным, из-за низкого уровня дохода по вкладам.

Здесь скорее подойдет такое понятие, как сберечь деньги от обесценивания (инфляции).

Выбирая какой открыть вклад, ориентируйтесь в первую очередь, на свои потребности, и исходя из них, смотрите, какие условия вкладов для вас будут подходящими, а вклад самый выгодный.


Лучший способ отблагодарить автора блога - это пройтись по кнопкам соц. сетей!